Що таке рефінансування

Познайомитися з поняттям «рефінансування» буде корисно всім тим, хто не зміг подужати виплату кредиту. Ця процедура передбачає взяття додаткової позики з метою відшкодування основної суми. Іноді це єдине рішення виплатити банку гроші і не вдаватися до допомоги дрібних кредитних організацій, які пропонують високі відсотки і невигідні терміни повернення.

Визначення та види рефінансування

Під рефінансування передбачають фінансову операцію, яка дозволяє взяти новий кредит для покриття старого. Особливістю цього процесу є те, що умови в цьому випадку набагато вигідніші: відсотки менші, а терміни повернення оптимально підібрані.

Звернутися до рефінансування варто, якщо:

1. Необхідно погасити заборгованість, а коштів для цього не вистачає.
2. Зменшити виплати за кредитом завдяки нижчому відсотку нової позики.
3. Відкрито кілька кредитів одночасно (до п'яти штук).

Таке перекредитування допомагає уникнути штрафів, який банк має право накласти на недбайливого клієнта. Головна мета - знизити фінансовий пресинг на позичальника, дати йому можливість впоратися з основною виплатою і погасити подальший кредит.

Розрізняють два види рефінансування:

1. Офіційна через банківську установу. Клієнт звертається до фінансової організації, щоб укласти новий договір на більш вигідних і посильних умовах. Для цього може бути обраний той банк, де був узятий початковий кредит, або нова установа. Щоб ця процедура була дієвою, потрібно домогтися зниження ставки мінімум на 2,5%.
2. Приховане, під яким мається на увазі взяття кредиту без пояснень скрутного фінансового стану клієнта. Це така ж позика, як і перша, а значить ніяких поблажок у процентній ставці і термінах погашення не буде.

Перший варіант найбільш кращий, тому що має вигідні умови і не доведеться приховувати від банку свої наміри.

Другий варіант ускладнюється ще й тим, що повторний кредит повинен мати під собою будь-яку заставу. Зазвичай в його ролі виступає нерухомість. Також банк обов'язково вимагатиме довідку про доходи і, якщо ситуація невтішна, призначить середній або високий відсоток виплат.

Процедура проведення рефінансування

Щоб отримати можливість отримання коштів, потрібно слідувати такому алгоритму:

1. Звернутися в банк, який видав початковий кредит. Умови проведення рефінансування в цьому випадку будуть максимально прості і вигідні. Іноді досить просто скласти заявку, в якій описати причини скрутного становища і попросити знизити процентну ставку.
2. Аналіз кредитної історії клієнта. Якщо він вже має прострочені виплати, то ймовірність домовитися буде мінімальною.
3. Якщо необхідно провести рефінансування в іншому банку, то спершу потрібно взяти довідку про непогашену суму, процентну ставку і надати всю кредитну історію за цією позикою.

Важливо звернути увагу на те, щоб процентна ставка була фіксованою і банк і не став підвищувати її після проведення перекредитування.

Ситуації для однозначного «ні»

Банк має право відмовити клієнту в проведенні цієї процедури. На це є ряд причин. До однієї з них відносять короткострокові позики. Їх мінімальний термін погашення не дає можливості їх реструктуризувати. Вкрай рідко такі ситуації все ж трапляються завдяки ідеальній історії виплат і зразковій кредитній репутації клієнта.

Не можна також рефінансувати частину кредиту, тільки його цілком. Не отримають поблажок клієнти, внесені в «чорні» списки банків, як злісні неплатники.

Під табу підпадають також кредити, взяті в іноземній валюті.

Це стандартні правила, притаманні практично кожному банку. Але іноді буває, що установа доповнює список своїми умовами. Поетом важливо ознайомитися з інформацією на офіційному сайті банку або у його представників.

Чи все так гладко?

Рефінансування здається прекрасною можливість погасити проблемний кредит. Але чи все так бездоганно? Щоб не виявитися ошуканим, потрібно знати кілька «підводних каменів» цієї процедури:

1. Необхідність оформлення страховки на отримані гроші. Додаткові витрати у вигляді послуг нотаріуса можуть бути недоречні.
2. Обов'язкова порука, якщо мова йде про взяття великої суми.
3. Відсутність можливості погасити борг раніше терміну.

Щоб прийняти остаточне рішення, потрібно детально прорахувати, витрати на оформлення, щомісячні виплати та підсумкову суму оплати. Також важливо дізнатися, які штрафні санкції можливо при затримці платежів і достроковому погашенні.

Рефінансування вигідно провести і банку. Він отримує гарантії, що кредит буде виплачено.

Такий захід може бути останньою надією погасити основний борг. Елементарність процедури і не раціональність дозволяють вибирати рефінансування все частіше.